Para a maioria dos brasileiros, esta época do ano é sinônimo de gastar e, muitas vezes, mais do que se poderia. Antes mesmo de receber a primeira parcela do 13´ salário, que começou a ser liberada no dia 20, muitos já têm em mente listas com todos os itens que comprarão ou com todas as dívidas decorrentes do consumo desenfreado que poderão ser pagas com o ganho extra.
Contudo, há mais opções para os rendimentos extras. O Estado consultou diversas corretoras de valores e levantou as sete opções mais utilizadas no mercado financeiro e o quanto elas renderam até outubro deste ano.
Aplicações em Tesouro Direto e no Fundo de Investimento Imobiliário (FII) garantiram a seus investidores uma rentabilidade acumulada de 14,63% e 32,04% respectivamente (acompanhe o quadro com a evolução das sete opções). Quem destinou R$ 2 mil para um das opções citadas, até outubro, viu o capital atingir R$ 292,60 em rendimentos no Tesouro Direto e R$ 640,80 no FII.
Houve quem se dedicasse ainda mais a ponto de passar o dia operando no mercado financeiro na compra e venda de ações diariamente, ou seja, operando no chamado day trade.
Foi o caso do estudante paranaense Ismael Pereira de Oliveira, de apenas 20 anos de idade. Neste ano, ele tomou a decisão de investir no mercado de ações. Para isso, participou do Programa “Começando do Zero”, da plataforma de negociações pela internet Easyinvest. O programa isenta tarifas nos 12 meses iniciais de negociação na Bolsa, e promove a educação financeira de jovens entre 18 e 23 anos.
O resultado disso para Oliveira, foi de causar inveja em muitos corretores experientes: ele quase dobrou o valor da aplicação inicial de R$ 6 mil. “Arrisquei, mas com embasamento. Desde os 13 anos, quando li Pai Rico Pai Pobre, despertei para o que acontecia no mercado de ações. Fiz alguns cursos e com o programa resolvi que já era o momento de testar minhas habilidades. Meus rendimentos já beiram 90%”, conta.
Segundo ele, a família não tinha experiência nisso. “Pelo contrário, meu pai, em 2008, começou a operar e logo se arrependeu devido aos reflexos da crise econômica mundial”, recorda.
Mas ele resolveu dar uma nova chance de fazer o dinheiro crescer e, agora, com o lucro deste primeiro ano, planeja reinvestir em mais cursos para ser um investidor ainda mais arrojado.
“Não tenho pressa para usar esse capital e tenho uma vida inteira pela frente para me recuperar de eventuais perdas”. Aliás, o capital inicial de R$ 6 mil foi obtido junto à família, captando recursos para investir na bolsa de valores no lugar de receber presentes em datas especiais como aniversários e Natal.
Poupança
Vantagens
Não há mínimo de aplicação. Não há incidência de taxas de administrativas e Imposto de Renda sobre a rentabilidade e é baixo o risco de perdas do capital poupado. É de fácil resgate.
Desvantagens
Rentabilidade baixa, na comparação com outros investimentos. Não possui correção remunerada antes de completar um mês.
Fundo de Investimento em Ações (FIA)
Vantagens
Possibilitar que investidores de perfil similar concentrem recursos para aumentar seu poder de negociação e diluir os custos de administração, além de contarem com profissionais especializados, dedicados exclusivamente à gestão dos recursos. A rentabilidade, sem dúvida, também é bastante interessante.
Desvantagens
Delegar a terceiros a administração, ou seja, falta de autonomia na tomada de decisão, submissão a regras previamente estabelecidas e à vontade da maioria dos cotistas.
Despesas de corretagem, custódia e liquidação financeira de operações e de auditoria. É importante considerar a tributação na hora de decidir o investimento e calcular a rentabilidade.
Imóveis
Vantagens
Ter um patrimônio independentemente do que ocorrer com os índices.
Desvantagens
Despesas ou trabalho com a gestão do imóvel e de eventuais locações.Fundo de Investimento Imobiliário (FII)
Vantagens
Alia baixa aplicação a alta liquidez, garantido por um ativo real, seria como comprar uma ação, só que lastreada em imóveis. Eles podem ser atrelados a índices econômicos como o IPCA que garantem o poder de compra dos investidores.
Desvantagens
O ganho de capital é tributado na fonte, com uma alíquota de 20%. Em muitos casos você desconhece o gestor do fundo, ou seja, dependendo do direcionamento da carteira pode-se ter prejuízos.
Tesouro Direto
Vantagens
O Tesouro Direto é uma excelente opção em termos de rentabilidade com taxas de administração muito baixas. Há a possibilidade de diversificar os investimentos, obtendo variadas rentabilidades, como pós-fixadas (pela taxa básica da economia), prefixadas e indexadas a índices de preços como o IPCA que garante o poder de compra. A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional.
Desvantagens
Os impostos são os mesmos que incidem sobre aplicações em renda fixa. O resgate só pode ser efetuado nas quarta-feiras.
Ações
Vantagens
Dependendo do tipo de aplicação a rentabilidade pode ser muito alta em um curto período de tempo.
Desvantagens
Aplicação inicial supera R$ 1 mil. Risco alto dada a volatilidade do mercado. Necessidade de conhecimento prévio para reduzir os riscos. Além do Imposto de Renda e das taxas administrativas é preciso desembolsar um percentual para cada ordem de compra executada.
Renda Fixa (também conhecida pela Sigla CDB – Certificado de Depósitos Bancários)
Vantagens
Garante uma rentabilidade melhor do que a poupança, com pouco risco. Isso porque são papéis negociados pelos bancos para se capitalizarem. Podem ser pré-fixados ou pós-fixados, com ganhos atrelados aos CDBs (Certificados de Depósitos Bancários). Os CDBs são taxas que balizam financiamentos entre bancos seguindo a Selic. Se a tendência é de queda da Selic, o melhor é investir em rendimentos pré-fixados.
Desvantagens
Na renda fixa é cobrada taxa de administração e o Imposto de Renda incide sobre a rentabilidade. Há uma tabela regressiva de imposto que varia de 22,5%, para resgates efetuados antes dos seis meses, até 15%, para saques acima dos dois anos.
Educação financeira
| Marcos Charneski |
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| Henrique Moreira indica FII e Tesouro Direto. |
Pela pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), menos de 3% dos brasileiros pretendem destinar o
13.° salário para investimentos.
Na avaliação dos corretores esses números seriam completamente diferentes se o brasileiro tivesse em sua formação a chamada Educação Financeira. ‘Muitas pessoas compram imóveis quando pensam em investir, por desconhecer completamente o Fundo de Investimento Imobiliário que tem uma rentabilidade espetacular, atualiza em tempo real o valor dos imóveis que compõem o fundo e é livre do trabalho que envolve toda administração do patrimônio‘, indica o diretor da AGL Investimentos, Henrique de Oliveira Moreira.
‘Outro tipo de investimento que carece de divulgação e conhecimento é o Tesouro Direto que é tão seguro quanto uma poupança, só que muito mais rentável, e que pode ser trabalhado com um capital pequeno, a partir de R$ 200‘, recomenda Moreira, dizendo que os bancos não costumam incentivar essa aplicação por não dar retornos interessantes em termos de taxas administrativas.
O diretor da Easyinvest, Amerson Magalhães, reforça a defesa de democratizar as informações sobre finanças entre a população, tanto que é um dos entusiastas do Programa ‘Começando do Zero‘.
Magalhães avisa que 2011 será ainda mais proveitoso para quem investir na Bolsa de Valores de São Paulo (Bovespa). ‘Acredito muito na Bolsa, especialmente na Bovespa para 2011, a conjuntura econômica foi favor&aacut,e;vel neste ano, mas ainda não fez o mercado decolar. O cenário que se desenha para o ano que vem deve garantir bons rendimentos para quem apostar em ações‘.
