Se há um passo fundamental na jornada rumo à estabilidade financeira, esse passo é criar uma reserva de emergência. Garantir que você tenha uma quantia guardada para imprevistos é essencial para evitar entrar em dívidas ou comprometer seus objetivos de longo prazo. Hoje, vou te explicar o que é uma reserva de emergência e apresentar a técnica 70/30, uma maneira eficiente de administrar seus recursos para atingi-la mais rápido.
O que é a reserva de emergência?
A reserva de emergência é, basicamente, uma quantia de dinheiro guardada exclusivamente para situações inesperadas. Isso pode incluir perda de emprego, problemas de saúde, reformas inesperadas na sua casa, entre outras situações que fogem do seu controle. O objetivo dessa reserva é proporcionar segurança e evitar que você precise recorrer a empréstimos ou entrar no limite do cartão de crédito quando essas emergências acontecerem.
Quanto você deve guardar?
Para calcular o valor ideal da sua reserva de emergência, basta somar seus gastos mensais fixos e multiplicar por um período de 6 a 12 meses. Se, por exemplo, suas despesas fixas mensais somam R$ 2.000, sua reserva deve ficar entre R$ 12.000 e R$ 24.000, dependendo da sua segurança financeira atual e de seus objetivos.
Ter essa quantia guardada dá tranquilidade para que você possa enfrentar qualquer crise sem comprometer seu orçamento ou estilo de vida.
Técnica dos 70% e 30%
Agora, você pode estar se perguntando: “Como vou conseguir poupar para montar essa reserva?” É aqui que entra a técnica dos 70% e 30%, uma maneira simples e prática de administrar suas finanças.
A ideia é dividir sua renda em duas partes:
70% da renda precisa ser dividido entre os gastos fixos e variáveis. Isso inclui todas as despesas necessárias para manter seu padrão de vida, como aluguel, alimentação, transporte, lazer, entre outros.
- 55% gastos essenciais (lista abstrata)
- 5% educação continuada
- 10% recompensa livre (não essencial)
30% da renda deve ser reservado para investimentos, sendo o principal deles a construção da sua reserva de emergência. É importante priorizar essa reserva antes de pensar em outros tipos de investimentos, pois ela será a base para qualquer planejamento financeiro futuro.
- 10% aposentadoria
- 20% metinhas | metas (reserva de emergência é uma delas) | metonas
Caso ainda esteja com dificuldades para organizar suas finanças, você pode começar com 10% ou 20% de economia e aumentar progressivamente conforme sua situação melhorar. O importante é começar e manter a disciplina.
Técnica dos 50, 30, 20
- 50% da sua renda para gastos fixos e essenciais, tais como: alimentação, água, luz e internet.
- 30% da sua renda para gastos variáveis, tais como: cinemas, restaurantes e tv a cabo.
- 20% da sua renda para investir, sendo o primeiro passo criar sua reserva de emergência.
Onde Guardar a Reserva?
Para que a reserva de emergência cumpra seu papel, ela precisa atender a três critérios: liquidez, segurança e rentabilidade.
Liquidez: O dinheiro precisa estar disponível a qualquer momento. Afinal, você não sabe quando a emergência vai acontecer, e precisa ter acesso rápido ao valor.
Segurança: O local onde você vai guardar essa quantia deve ser seguro, garantindo que o valor não esteja sujeito a grandes variações ou riscos, inclusive é importante que esteja garantido pelo FGC.
Rentabilidade: Embora não seja o principal foco da reserva de emergência, é interessante que ela ofereça uma rentabilidade ao menos superior à inflação, para que seu dinheiro não perca valor ao longo do tempo.
Investimentos como o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária são ótimas opções, pois combinam segurança, liquidez e uma rentabilidade justa.
A Importância de Manter o Controle
Montar uma reserva de emergência é um dos primeiros passos para quem busca independência financeira e maior segurança. Além disso, ela te ajuda a criar o hábito de poupar e ter mais controle sobre suas finanças. O segredo está na constância, ou seja, poupar regularmente e manter o foco, mesmo que os valores sejam pequenos no início.
Lembre-se: a reserva de emergência não é um luxo, mas uma necessidade para proteger seu futuro financeiro. Implementar a técnica dos 70/30 e focar em criar sua reserva pode ser o passo que você precisa para dar uma guinada na sua vida financeira.
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